איך מתחילים לעשות סדר בכל הביטוחים?
פוליסות מצטברות לאורך השנים, ואיתן כפל כיסוי ופערים. שישה צעדים מעשיים להתחלה.
למה זה מצטבר
ביטוח דרך הבנק, פוליסה שנרכשה אחרי הצבא, כיסוי דרך המעסיק, ביטוח בכרטיס האשראי: כל אחד מהם הגיוני בזמנו, אבל יחד הם יוצרים תמונה מורכבת. התוצאה: כפל כיסוי באזור אחד, ופער באזור אחר.
שישה צעדים
- אוספים. פוליסות, דפי פרטי ביטוח, אישורי תשלום ותכתובות עם חברות הביטוח.
- ממפים. שירותי איתור כמו "הר הביטוח" של רשות שוק ההון והמסלקה הפנסיונית מאפשרים לאתר מוצרים על שמכם, בכפוף לאימות זהות והרשאה.
- מסווגים. ביטוח חיים, בריאות, אובדן כושר עבודה, סיעוד, רכב, דירה ונסיעות.
- מזהים. היכן יש כפל כיסוי, אילו פערים קיימים ואילו כיסויים כבר אינם רלוונטיים.
- בודקים עלות. פרמיה, הצמדה ומה קורה עם הגיל.
- מחליטים ומתעדים. מה משאירים, מה משנים ומתי בודקים שוב. כדאי לקבוע בדיקה חוזרת אחת לשנה או לכמה שנים.
הטעות הנפוצה
הרצון "לנקות" גורם לעיתים לביטול מהיר של פוליסה ותיקה. הבעיה: ייתכן שבלי זה נשארים לתקופה ללא כיסוי, או שתנאים שנצברו לא יחזרו.
הכלל הפשוט: קודם מוודאים שהחלופה נכנסה לתוקף, ורק אז מבטלים.
מה עושים עם התוצאה
בסוף התהליך אמורים להישאר מסמך אחד ברור: מה מבוטח, אצל מי, בכמה, למי מגיע התשלום וכמה זה עולה. מסמך כזה הוא נקודת מוצא לכל החלטה עתידית, ובעיקר לרגע שבו צריך להפעיל ביטוח.
שאלות ותשובות
מאיפה מתחילים אם אין שום מסמך?
דרך שירותי האיתור והמסלקה הפנסיונית ניתן לקבל תמונה ראשונית, ומשם מבקשים את הפוליסות מחברות הביטוח.
האם אפשר לעשות את זה לבד?
כן, חלק מהשלבים אפשר לבצע לבד. כשיש כמה חברות ומוצרים, סוכנות ביטוח יכולה לסייע באיסוף ובהשוואה.
אודות בריא סוכנות לביטוח ופיננסים
בריא סוכנות לביטוח ופיננסים היא סוכנות ביטוח הפועלת מאשקלון ומשרתת לקוחות ברחבי ישראל. הסוכנות מסייעת בהתאמת כיסויים בתחומי ביטוח בריאות, ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה, פנסיה, תביעות וביטוח נסיעות, ועובדת מול כל חברות הביטוח. פעילותה נעשית תחת רישיון סוכן ביטוח מס׳ L-00130007 על שם בר שיימן, מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (ענפי ביטוח: פנסיוני וכללי). לעמוד הבית של בריא סוכנות לביטוח ופיננסים.
טלפון: 052-848-9892 · אימייל: barshaiman@gmail.com · פייסבוק
המידע במאמר הוא כללי ושיווקי בלבד ואינו מהווה המלצה אישית או הצעה מחייבת. תנאי הכיסוי נקבעים בפוליסה בלבד. אין במאמר הבטחה לאישור תביעה, לתשואה או לחיסכון בסכום מסוים.